โรงเรียนบ้านรางม่วง

หมู่ 8 บ้านรางม่วง ต.จอมบึง อ.จอมบึง จ.ราชบุรี 70150

Mon - Fri: 9:00 - 17:30

095 2504640

สินเชื่อ เคล็ดลับในการขอสินเชื่อและมาตรฐานทางเศรษฐกิจ อธิบายได้ ดังนี้

สินเชื่อ  การขอสินเชื่อทุกบริษัทต้องการเงินกู้จากธนาคารเป็นครั้งคราว ธนาคารจะกำหนดได้อย่างไรว่า จะให้เงินกู้แก่บริษัทหรือไม่ จะแน่ใจได้อย่างไรว่าธนาคารถือว่าคุณเป็นผู้กู้ที่เชื่อถือได้ วิธีการรับเงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด เกณฑ์บังคับ สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาเมื่อได้รับเงินกู้จากธนาคาร คือมาตรฐานทางเศรษฐกิจที่บังคับสำหรับกิจกรรมของธนาคาร โดยปกติ คุณสามารถกำหนดล่วงหน้าได้ว่า ธนาคารที่ให้บริการจะให้คุณยืมเงินเป็นจำนวนเท่าใด

สินเชื่อ

โดยไม่ละเมิดขั้นตอนที่กำหนดไว้ มาตรฐานที่จำกัดขนาดของเงินกู้เรียกว่า จำนวนความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้กู้หรือกลุ่มผู้กู้ที่เกี่ยวข้องในกรณีมาตรฐาน จะคิดเป็น 25 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนของธนาคารที่ให้บริการ หากผู้กู้เป็นผู้ถือหุ้นของธนาคาร วงเงินสูงสุดคือ 20 เปอร์เซ็นต์ ขนาดของเงินทุนของธนาคาร ณ วันที่รายงาน รายไตรมาส หมายถึง ข้อมูลเปิดที่สามารถพบได้ในสื่อสิ่งพิมพ์หรือบนอินเทอร์เน็ต

จำนวนความเสี่ยงสูงสุดไม่เพียงแต่รวมถึงหนี้เงินกู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้ใช้ 50 เปอร์เซ็นต์ ของวงเงินที่ไม่ได้ใช้ จำนวนการค้ำประกันที่ได้รับจากธนาคาร ตั๋วเงินของผู้กู้และนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องที่หักส่วนลดโดยธนาคาร ดังนั้น ก่อนขอเงินกู้ก้อนใหญ่จากธนาคาร ให้ตรวจสอบว่าผู้ก่อตั้ง บริษัทในเครือ หรือองค์กรที่ต้องพึ่งพาทางเศรษฐกิจ เช่น บริษัทของคุณเป็นผู้จัดหาหรือผู้ซื้อเพียงรายเดียว ได้กู้ยืมเงินจากธนาคารนี้หรือไม่

แน่นอน หากคุณให้การค้ำประกันเป็นจำนวนมากในจำนวนที่มีนัยสำคัญ จากนั้นจึงยื่นขอกู้เงินจากธนาคารที่คุณจำนำด้วยตัวเอง คุณจะได้รับการปฏิบัติที่เยือกเย็นมาก ซึ่งบริษัทของคุณเป็นผู้จัดหาหรือผู้ซื้อเพียงรายเดียว แน่นอน หากคุณให้การค้ำประกันเป็นจำนวนมากในจำนวนที่มีนัยสำคัญ จากนั้นจึงยื่นขอกู้เงินจากธนาคารที่คุณจำนำด้วยตัวเอง คุณจะได้รับการปฏิบัติที่เยือกเย็นมาก ซึ่งบริษัทของคุณเป็นผู้จัดหาหรือผู้ซื้อเพียงรายเดียว

คำสองสามคำเกี่ยวกับคุณภาพของเครดิต เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงิน และผู้ถือหุ้นจากการไม่คืนเงินที่วางไว้ ธนาคารใดๆจะสร้างเงินสำรอง ส่วนหนึ่งจากกำไรสุทธิ ส่วนหนึ่งจากค่าใช้จ่ายก่อนหักภาษี เขาใช้พวกมันเพื่อตัดหนี้เงินกู้ที่เก็บเงินไม่ได้เท่านั้น จำนวนเงินที่หักดังกล่าวขึ้นอยู่กับคุณภาพของเงินกู้ ในการกำหนดจำนวนเงินที่หัก ธนาคารได้จัดประเภทเงินกู้และหนี้เทียบเท่าทั้งหมด เงินกู้ที่ออก เงินฝากกับธนาคาร ตั๋วสัญญาใช้เงินที่ซื้อมา

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการดำเนินการค้ำประกัน หนี้จากการดำเนินการแฟคตอริ่ง ตามเกณฑ์ที่กำหนดและลักษณะความเสี่ยงออกเป็นสี่กลุ่ม กลุ่มสินเชื่อมาตรฐาน เงินสำรองจะเกิดขึ้นในจำนวน 1 เปอร์เซ็นต์ ของหนี้เงินกู้ ไม่ได้มาตรฐาน 20 เปอร์เซ็นต์ สงสัย 50 เปอร์เซ็นต์ สิ้นหวัง 100 เปอร์เซ็นต์ เกณฑ์หลักคือคุณภาพของหลักประกันเงินกู้ จำนวนวันที่เงินกู้และดอกเบี้ยล่าช้า จำนวนการต่ออายุสัญญาเงินกู้

เช่น การเปลี่ยนแปลงใดๆในข้อตกลงตามข้อตกลงของคู่สัญญา คุณภาพของการลงทะเบียนซ้ำเหล่านี้ ในขอบเขตการเปลี่ยนแปลงที่ทำการปรับปรุงเงื่อนไขของสัญญาสำหรับผู้กู้ ยังให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับสถานะทางการเงินของผู้กู้ ดังนั้นธนาคารจำเป็นต้องสร้างเงินสำรอง 100 เปอร์เซ็นต์ สำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันให้กับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามพารามิเตอร์ต่อไปนี้ทันที อยู่ในธุรกิจมาน้อยกว่าหนึ่งปีไม่มีประวัติเครดิตจำนวนเงินกู้เกิน 50 เปอร์เซ็นต์ ของสินทรัพย์

ความปลอดภัยของคุณมีค่าแค่ไหน ตามข้อกำหนดของธนาคาร เงินกู้แบ่งออกเป็นแบบมีหลักประกัน มีความปลอดภัยไม่เพียงพอ และไม่มีหลักประกัน เงินกู้ที่มีหลักประกันคือเงินกู้ที่มีการค้ำประกัน ในรูปแบบของหลักประกันที่ตรงตามข้อกำหนดด้านล่าง หรือหลักประกันจากรัฐบาลสหพันธรัฐ ซึ่งเป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียประเทศที่พัฒนาแล้ว รายชื่อประเทศที่พัฒนาแล้วจะถูกกำหนดโดยธนาคาร และการค้ำประกันจากธนาคารกลางของประเทศเหล่านี้

เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันคือเงินกู้ที่หลักประกันไม่ตรงตามข้อกำหนดอย่างน้อยหนึ่งข้อ เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันไม่มีหลักประกันหรือหลักประกันไม่เป็นไปตามข้อกำหนด โปรดทราบจากมุมมองของธนาคารแห่งรัสเซีย การรับประกันของนิติบุคคลไม่ใช่หลักประกัน คุณภาพของหลักประกันของลูกค้าสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับแนวคิดด้านความปลอดภัยของสินเชื่อ มีข้อกำหนดบางประการสำหรับหลักประกัน

ข้อกำหนดประการแรกสำหรับหลักประกัน คือมูลค่าตลาดต้องเพียงพอที่จะชดเชยหนี้เงินต้นของเงินกู้ให้กับธนาคาร ดอกเบี้ยทั้งหมดตามสัญญา เป็นเวลา 1 ปี รวมทั้งต้นทุนที่เป็นไปได้ที่เกี่ยวข้องกับ การขายหลักประกัน ค่าปรับ ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายและค่าใช้จ่ายอื่นๆของการยึดหลักประกัน ได้อย่างรวดเร็วก่อน ข้อกำหนดนั้นง่าย แต่มีเหตุผลสำหรับความคิดสร้างสรรค์ของพนักงานแผนกสินเชื่อของธนาคาร

ประการแรกมูลค่าที่แท้จริง แต่ละธนาคารจะตัดสินใจว่า จะตัดสินอย่างไร มีวิธีมาตรฐานหลายวิธีในการกำหนดมูลค่าหลักประกันตาม มูลค่าการซื้อตามบัญชี พร้อมค่าลดหย่อนสำหรับอุปกรณ์ ลบค่าเสื่อมราคาสำหรับงวดเครดิต ลดค่าสัมประสิทธิ์สำหรับคุณสมบัติบางประเภทถึง 0.5 มูลค่าตลาดตามผลการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญ ที่นี่ก็มักจะใช้ปัจจัยการลดลงเช่นกัน ธนาคารหลายแห่งกำหนดให้บริษัทที่ธนาคารเชื่อถือต้องประเมินมูลค่า

ในบางธนาคาร พนักงานของธนาคาร หรือบริษัทในเครือของผู้ประเมินราคาเป็นผู้ดำเนินการตรวจสอบ จำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญาประกันทรัพย์สินที่จำนำ ประการที่สอง จะกำหนดขนาดของต้นทุนได้อย่างไร ตามกฎแล้วจะมีตั้งแต่ 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ ของจำนวนเงินกู้ขึ้นอยู่กับประเภทของหลักประกัน ดังนั้น เมื่อวางแผนจะกู้เงิน ให้คำนวณจำนวนหลักประกันที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดข้างต้นในส่วนที่เกิน อย่าลืมเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่วางแผนไว้

นี่จะเป็นตัวเลือกที่แย่ที่สุดสำหรับลูกค้าในการประเมินหลักประกันของเขา เพื่อลดความเสี่ยง ตามกฎแล้วธนาคารพาณิชย์กำหนดให้ประกันทรัพย์สินที่จำนำในบริษัทที่ธนาคารเชื่อถือ ข้อกำหนดประการที่สองสำหรับหลักประกัน คือการดำเนินการเอกสารทางกฎหมายในลักษณะที่เวลาที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการหลักประกัน ในกรณีที่เงินกู้ผิดนัดไม่เกิน 150 วัน เป็นที่ชัดเจนว่าทรัพย์สินหรือสิทธิที่โอนไป เป็นหลักประกันจะต้องเป็นสภาพคล่อง

ไม่เพียงในแง่ของความต้องการของตลาดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกฎหมายที่ใช้บังคับด้วย ตัวอย่างเช่น ไม่จำเป็นต้องเสนออพาร์ทเมนท์ให้กับธนาคาร โดยมีผู้อยู่อาศัยที่ลงทะเบียนเป็นหลักประกัน และคุณไม่จำเป็นต้องโน้มน้าวธนาคารว่าสินค้าคงคลังในร้านของคุณจะครอบคลุมเงินกู้ทั้งหมด หากยังไม่ได้ชำระเงิน แน่นอนว่า เอกสารทั้งหมดต้องถูกต้องตามกฎหมาย

ธนาคารอาจขอให้คุณจัดเตรียมเอกสารทางกฎหมายและเอกสารอื่นๆ ของคู่ค้าของคุณที่ได้ตกลงที่จะให้ทรัพย์สินของพวกเขา เป็นหลักประกันเงินกู้ของคุณ ผู้ยืมจะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันอำนาจของผู้ลงนามในสัญญาความมั่นคงกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่จำนำ ไม่มีภาระผูกพันในทรัพย์สิน ไม่ได้อยู่ภายใต้การจับกุมไม่จำนำกับธนาคารอื่น ความถูกต้องตามกฎหมายของการกำจัดสถานที่ที่มีการจำนำ หากสินค้าผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปวัตถุดิบถูกโอนเป็นการจำนำ

นี่เป็นเพียงข้อกำหนดหลักประกันขั้นพื้นฐานที่กำหนด โดยธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารพาณิชย์อาจถือว่า การค้ำประกันของบริษัทที่เป็นตัวทำละลายเป็นหลักประกัน และแม้ว่าจะให้สิทธิ์ในการตัดหนี้ออกจากบัญชีโดยตรง ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ หากคุณมีการค้ำประกันดังกล่าว ให้พิจารณาว่าทั้งหมดข้างต้นเป็นปัญหาของธนาคาร ไม่ใช่ของคุณ แต่ถ้าคุณช่วยเขาแก้ปัญหาเหล่านี้ ทำให้เงินกู้ของคุณค้ำประกันจากมุมมองของธนาคารกลาง

ให้หลักประกัน สิ่งนี้จะช่วยสร้างความร่วมมือ ธนาคารหลายแห่งกำหนดให้ผู้จัดการหรือผู้ก่อตั้งบริษัทกู้ยืมต้องออกหนังสือค้ำประกัน เพื่อเป็นเงื่อนไขในการให้กู้ยืม ข้อกำหนดดังกล่าว ไม่น่าจะครอบคลุมถึงความสูญเสียทางการเงิน ในกรณีที่เงินกู้ผิดนัด แต่มีแง่มุมทางจิตวิทยาที่มีประสิทธิผลพอสมควร ลูกค้าได้รับการประเมินอย่างไร คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 62a ในขั้นตอนการจัดตั้งและการใช้เงินสำรองสำหรับการสูญเสียเงินกู้ยืมที่อาจเกิดขึ้น

ธนาคารแห่งรัสเซียได้ออกระเบียบหมายเลข 54 ในขั้นตอนการจัดหาการวางของเงินทุน โดยสถาบันสินเชื่อและการคืนชำระ มีการควบคุมขั้นตอนการดำเนินการด้านสินเชื่อของธนาคารอย่างชัดเจน ดังนั้น ในปัจจุบัน ทุกธนาคารจึงมีระบบร่วมกันในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต กล่าวคือความเสี่ยงจากการไม่ชำระหนี้จากธนาคารตามสัญญา ในการประเมินความเสี่ยงของการทำธุรกรรมระยะสั้น และการตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนขององค์กร

ปัจจัยจำนวนมากจะถูกนำมาพิจารณาด้วย จนถึงการประเมินความเสี่ยงทางการเมืองที่อาจเกิดขึ้นได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อดำเนินการวิเคราะห์อย่างครอบคลุมของกิจกรรมของผู้กู้ ธุรกิจ กระแสการเงิน และคุณภาพการจัดการ ในขั้นตอนการอนุมัติ สินเชื่อ ธนาคารได้ว่า จ้างผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์อย่างกว้างขวาง ในสถาบันการเงินระหว่างประเทศ เนื่องจากสัญญาทั้งหมดของเราเป็นแบบปลายเปิด จึงรวมชุดของเงินกู้

ซึ่งระยะเวลาดังกล่าวต้องไม่เกินระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา กล่าวคือ มันเป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่หมุนเวียนอย่างไม่สิ้นสุด ความแตกต่างระหว่างการวิเคราะห์ความเสี่ยงตามเงื่อนไขการให้เครดิต คือเราจัดโครงสร้างธุรกรรมกับการดำเนินการเฉพาะของลูกค้า และสัมพันธ์กับความเสี่ยงของเรา กับสาระสำคัญทางเศรษฐกิจของสิ่งที่เกิดขึ้น ในการจดทะเบียนทรัพย์สินเป็นหลักประกันเงินกู้ ลูกค้าต้องเข้าใจว่า ต้องมีหลักประกันอย่างน้อย 130 เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้

สิทธิของลูกค้าในหลักประกันจะต้องทำให้เป็นทางการตามนั้น หลักประกันต้องเป็นของเหลว กล่าวคือ ธนาคารอาจกำหนดให้ลูกค้าให้ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการขายหลักประกันที่เป็นไปได้ หลักประกันคือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของลูกค้าสำหรับการประเมิน การประกันภัย ความปลอดภัยฯลฯ ลูกค้าต้องแสดงภาระผูกพันตามความเป็นจริงภายใต้สัญญาจำนำและเข้าใจว่าการละเมิดข้อกำหนดใดๆของข้อตกลงนั้น เท่ากับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

 

บทความอื่นที่น่าสนใจ  ➠ เยรูซาเล็ม สถานที่ท่องเที่ยวหลักของกรุงเยรูซาเล็ม อธิบายได้ ดังนี้